Większość z nas na hasło „Ekspert finansowy” reaguje bardzo podobnie: „ten Pan/ta Pani od kredytów”. Jest to całkiem prawidłowa pierwsza reakcja, ale nie oddaje w pełni zakresu usług i spraw, w jakich Ekspert finansowy jest w stanie Tobie pomóc. Duża, znana firma pośrednictwa ma w swojej ofercie szeroki zakres usług finansowych, nie ograniczających się tylko do pomocy w udzieleniu kredytu. Dobry, doświadczony Ekspert finansowy może kompleksowo obsłużyć Cię w kwestiach związanych z szeroko pojętymi finansami. Chcesz umieć rozpoznać i trafić do najlepszych Ekspertów na rynku? Sprawdź, czy Twój Ekspert jest w stanie Ci pomóc w tych 10-ciu kwestiach!
1. Analiza prawna stanu nieruchomości
Na zakup nieruchomości i jej wykończenie często wydajemy oszczędności całego swojego życia. Nikt nie chciałby, żeby z jakiegoś powodu te pieniądze zostały utracone lub abyśmy wplątali się w zawiły i długotrwały proces prawny. Eksperci finansowi w większości przypadków nie posiadają wykształcenia prawniczego i nie mogą świadczyć porad prawnych. Nie zmienia to faktu, że doświadczony Ekspert pracujący na rynku od wielu lat i który przebrnął przez tysiące dokumentów oraz ksiąg wieczystych, jest w stanie dokonać wstępnej weryfikacji stanu prawnego nieruchomości. Może to nas uchronić przed wejściem w ryzykowną transakcję czy chociażby utratę zadatku. To bardzo przydatna wartość dodana przy procesie zakupu nieruchomości.
2. Negocjacja zapisów w umowie przedwstępnej
Jeśli kupujesz nieruchomość po raz pierwszy czy nawet kolejny raz, zawsze spojrzenie drugiej osoby na treść i zapisy umowy przedwstępnej może uchronić przed przykrymi niespodziankami. Bardzo często Eksperci finansowi dysponują sprawdzonymi wzorami umów, które zabezpieczają przebieg transakcji. Dobry Ekspert może też wystąpić w roli negocjatora zapisów umowy, co znacznie pomaga stronom transakcji. Ważnym punktem umowy są zapisy dotyczące możliwości nieotrzymania kredytu przez nabywcę i regulacje co w takiej sytuacji dzieje się z zadatkiem. Pamiętaj, że możesz poprosić swojego Eksperta, by zabezpieczył Twoje interesy w tej kwestii.
3. Notariusz
Każda transakcja zakupu nieruchomości znajduje swój finał w kancelarii notarialnej, gdzie formalnie stajemy się właścicielem nieruchomości. Pomimo że zakres czynności notariusza wyraźnie określają przepisy, to w praktyce notariusz notariuszowi nie jest równy. Eksperci finansowi bardzo często obecni są przy podpisywaniu aktu notarialnego. Wiedzą, jak poszczególni notariusze pracują i czy zadowoleni są z nich klienci. Jeśli nie masz własnego, sprawdzonego notariusza możesz poprosić swojego Eksperta o rekomendację w tym zakresie.
4. Ubezpieczenie na życie
W promocyjnych ofertach kredytów hipotecznych bardzo często banki wymagają od klienta, aby skorzystał on z ubezpieczenia na życie oferowanego za pośrednictwem banku. Zazwyczaj takie ubezpieczenie ma podstawowy zakres ochrony lub jest wymagane tylko na okres pierwszych 3, lub 5 lat trwania kredytu. Co z zabezpieczeniem na inne okoliczności lub na pozostały okres kredytu? Dobry Ekspert finansowy to także Ekspert w zakresie ubezpieczeń na życie. Jeśli sam nie ma w swoim portfolio tego typu oferty, to powinien zwrócić uwagę na ten aspekt i przekazać kontakt do osoby, która pomoże takie ubezpieczenie wykupić. Posiadając oferty kilkunastu firm ubezpieczeniowych, są w stanie w punkt dobrać rozwiązanie pod nasze potrzeby.
5. Ubezpieczenie majątkowe
Czy kupujesz nieruchomość przy pomocy kredytu hipotecznego, czy za gotówkę to warto pomyśleć o odpowiednim zabezpieczeniu swojego nowego majątku. Eksperci finansowi, podobnie jak w przypadku ubezpieczeń na życie, posiadają bogaty wachlarz firm ubezpieczeniowych w zakresie ochrony nieruchomości. Często ubezpieczenie dostępne w ofercie banku ma podstawowy zakres i zabezpiecza głównie interesy banku. Ekspert finansowy jest w stanie dobrać dokładnie pod Twoje potrzeby polisę ubezpieczeniową, która będzie np. warunkiem uruchomienia kredytu i będzie liczył się czas.
6. Wycena nieruchomości
Ustawa o kredycie hipotecznym nakazuje bankom weryfikowanie wartości nieruchomości w stosunku do wysokości kredytu, o jaki aplikuje klient. Ma to za zadanie sprawdzenie, czy cena, na którą umówiliśmy się ze zbywcą, nie jest znacząco różna od cen transakcyjnych i czy bank będzie miał wystarczające zabezpieczenie. Większość banków umożliwia wykonanie takiej wyceny za pośrednictwem banku. Jednak co w sytuacji, gdy aplikujemy do 3-4 banków? Czy w każdym z nich musielibyśmy zapłacić za wycenę? Średni koszt takiej wyceny to kwota ok. 400-500 zł. Doświadczony Ekspert finansowy podpowie, w którym banku będziemy mogli dostarczyć własną wycenę i wykorzystać ją w kilku bankach płacąc tylko raz. Wtedy z reguły pada pytanie „Ale gdzie ja znajdę teraz rzeczoznawcę?”. Dobry Ekspert również w tej kwestii powinien Cię wesprzeć.
7. Sukcesja majątkowa
Sukcesja – słowo wytrych otwierające nowy rozdział w transakcji nabycia nieruchomości oraz innych składników majątku. Wiele osób kojarzy to słowo bardziej z tytułu świetnego serialu, ale ma ono o wiele większe znaczenie prawne dla bezpieczeństwa nas i naszych bliskich. Drogi kliencie, czy wiesz co stanie się z Twoją nieruchomością i kredytem w przypadku Twojej śmierci? Czy wiesz, jak zachowa się bank i kto tak naprawdę będzie mógł rozporządzać pozostawioną przez Ciebie nieruchomością? Eksperci Credipass przeszli liczne szkolenia w zakresie sukcesji majątkowej i prawa spadkowego. Są w stanie Tobie podpowiedzieć, jak najlepiej zabezpieczyć się w takich sytuacjach. Czy Twój Ekspert finansowy ma na ten temat wiedzę? W Credipass wiemy, jak podejść do takiego tematu.
8. Poszukiwanie nieruchomości
Większość klientów przychodzi do Ekspertów finansowych z już wybraną nieruchomością. Dużo lepszym rozwiązaniem jest rozpoczęcie przygody z zakupem nieruchomości od weryfikacji możliwości finansowych i późniejsze udanie się na rynek nieruchomości. Gąszcz ofert, portali i deweloperów oraz różnorodność cen może przyprawić o zawrót głowy. Jeśli potrzebujemy również w tym zakresie pomocy, to Eksperci finansowi mogą Ci także pomóc. Eksperci posiadają kontakty do dobrych i sprawdzonych agentów nieruchomości. Posiadają namiary na osoby w biurach sprzedaży nieruchomości. Przede wszystkim, na podstawie przeprowadzonych wcześniej transakcji, są w stanie powiedzieć, czy cena, za którą kupujemy nieruchomość jest dobra. Mogą się także podzielić się uwagami dotyczącymi poszczególnych deweloperów na podstawie umów, jakie podpisywali ich klienci. Wiedzą także od klientów, którzy wcześniej kupili nieruchomość w danej inwestycji, jaka jest jakość materiałów użytych do budowy. Ekspert finansowy może być bezcenną kopalnią wiedzy o nabywanej nieruchomości.
9. Analiza posiadanych produktów
Czy posiadasz już jakieś produkty finansowe? Konto, kartę, lokatę, fundusz, kredyt czy ubezpieczenie? Czy nie zastanawiałeś/aś się, czy można taniej, lepiej lub z lepszym zakresem? Na pewno Ekspert finansowy jest tą osobą, do której powinno się kierować takie pytania. Mając szeroką wiedzę na temat produktów finansowych, Ekspert jest w stanie przeprowadzić optymalizację posiadanych rozwiązań. Wystarczy, że zwrócisz się z taką prośbą i na pewno otrzymasz wyczerpujące informacje na temat pożądanych produktów i ewentualnych możliwości ich optymalizacji.
10. Finansowy Concierge
Nasze potrzeby finansowe zmieniają się w czasie. Niektóre rozwiązania mamy na lata, inne tworzą się z potrzeby chwili. Czasami czas i szybka odpowiedź na nurtujące nas pytanie jest kluczowa w podejmowaniu decyzji. Niekiedy musimy bardzo szybko działać, a czasami należy stworzyć strategie na kilka lat. Warto mieć wtedy zapisany w telefonie kontakt do swojego Eksperta finansowego, który zawsze pomoże. Działa to także w drugą stronę. Jeśli nasz Ekspert zobaczy, że na rynku istnieje lepsze rozwiązanie finansowe od aktualnie posiadanego, to na pewno się z nami skontaktuje.
Ekspert finansowy to nie tylko Pan/Pani od kredytów. Jak widzisz, jest wiele tematów, w których możemy Ci pomóc i wesprzeć. Mam nadzieję, że te 10 punktów przekona Cię to zapisania w swoim telefonie numeru do własnego finansowego concierge.