Zakup pierwszego własnego mieszkania to przełomowy krok w życiu każdego człowieka. To moment, w którym przechodzimy z etapu bycia zależnym od rodziców lub wynajmujących, do bycia samodzielnym i niezależnym. To czas, który może być zarówno ekscytujący, jak i stresujący. Dlatego tak ważne jest odpowiednie przygotowanie się do transakcji. W tym artykule omówimy, jak podejść do zakupu pierwszego mieszkania, aby proces ten przebiegł jak najbardziej płynnie i bezproblemowo. Lektura obowiązkowa, dla wszystkich osób, które czekają na nowy rządowy program „Mieszkanie na start”.
Określ budżet
Zacznij od określenia budżetu, dokładnie przeanalizuj swoje finanse i ustal maksymalną kwotę, którą jesteś w stanie przeznaczyć na zakup. Należy uwzględnić nie tylko cenę mieszkania, ale także ewentualną prowizję agencji nieruchomości, opłaty notarialne, podatki, koszty miesięcznego czynszu i inne wydatki związane z utrzymaniem mieszkania. Co więcej, jeśli kupujesz nieruchomość przy wsparciu kredytu, uwzględnij wysokość miesięcznej raty i inne koszty związane z kredytem hipotecznym, m.in. prowizję, ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie nieruchomości. Na tym etapie warto współpracować z doświadczonym Ekspertem finansowym, który ma odpowiednie kwalifikacje oraz doświadczenie w zakresie planowania finansowego. Pomoże Ci on ocenić zdolność kredytową i zweryfikować dostępne na rynku oferty kredytu hipotecznego lub możliwość skorzystania z programu wsparcia.
Eksperci na bieżąco śledzą informacje odnośnie nowych programów wspierających zakup mieszkania. Obecnie trwają prace nad nowym tego typu projektem. Ważna informacja jest taka, że nie ma jeszcze jego finalnego kształtu, a jak pokazuje doświadczenie, często pierwsze założenia są zmieniane.
– Projekt jest na etapie konsultacji i wszystko może się jeszcze zmienić. Wiele wskazuje na to, że nowy program będzie skierowany przede wszystkim do rodzin z dziećmi. Jednak nadal czekamy na szczegóły. Zamiast oczekiwać w niepewności na ostateczny kształt programu, już teraz warto zacząć przygotowywać się do zakupu mieszkania: zadbać o swoją zdolność kredytową, wiarygodność w banku, sprawdzić swój BIK itp. Ekspert finansowy na tym etapie podpowie, co jest istotne, aby później proces uzyskania kredytu przebiegł bez niespodzianek – tłumaczy Piotr Rusin, Ekspert finansowy Credipass.
Zdefiniuj kryteria wyboru
Jak będziesz wiedział, za ile możesz kupić wymarzoną nieruchomość, przemyśl, w jakiej okolicy chcesz mieszkać. Ważne jest, aby wybór odpowiedniej lokalizacji uwzględniał m.in. odległość od pracy, szkoły, przedszkola, sklepów i innych ważnych dla Ciebie miejsc. Warto również zwrócić uwagę na infrastrukturę komunikacyjną i dostępność środków transportu publicznego. Zanim przystąpisz do poszukiwań, warto stworzyć również swoją listę priorytetów odnośnie wymagań dotyczących mieszkania. Zastanów się, czy zależy Ci na dużym metrażu, czy może istotniejsza jest liczba pokoi, miejsc postojowych, balkon a może ogródek. Określenie klarownych priorytetów ułatwi Ci wstępną selekcję dostępnych ofert na rynku i pomoże uniknąć impulsywnych decyzji. Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto odwiedzić kilka różnych dzielnic i osiedli, aby dokonać świadomego wyboru.
Jeśli planujesz zakup mieszkania na kredyt z dopłatą, na tym etapie zwróć uwagę na limity obowiązujące w programie. Co ciekawe, według pierwszych założeń w nowym programie nie ma określonej maksymalnej kwoty kredytu – w zależności od grupy, do jakiej przynależy klient, mają obowiązywać limity kwot kredytu z dopłatą.
Poszukaj nieruchomości
Następnie sprawdź rynek nieruchomości w interesujących Cię lokalizacjach. Przeglądaj ogłoszenia na różnych portalach nieruchomościowych, poszukaj dostępnych targów mieszkaniowych w okolicy, gdzie chciałbyś mieszkać. Rozważ również skorzystanie z usług profesjonalnego agenta nieruchomości, który pomoże Ci znaleźć mieszkanie spełniające Twoje oczekiwania i przeprowadzi przez cały proces zakupu.
Sprawdź, czy nieruchomość nie ma obciążeń
Upewnij się, że mieszkanie, które chcesz kupić, nie ma żadnych obciążeń prawno-finansowych, takich jak hipoteka, zastaw czy służebność. Zweryfikuj w księdze wieczystej, kto jest właścicielem nieruchomości oraz sprawdź, czy nie ma zaległości w opłatach za czynsz lub innych zobowiązań mogących ciążyć na nieruchomości. Zawsze możesz poprosić zbywcę o przedstawienie dokumentów potwierdzających brak zaległości w opłatach.
Stan techniczny
Sprawdź dokładnie stan techniczny nieruchomości, zwróć uwagę m.in. na stan ścian, podłóg, dachu, czy ubytki w konstrukcji. Zapytaj o kondycję instalacji wodno-kanalizacyjnej, elektrycznej, grzewczej. Warto zweryfikować ewentualne miejsca, gdzie może pojawić się wilgoć, grzyby. Nie wahaj się negocjować ceny ze sprzedającym, zwłaszcza jeśli zauważysz jakieś wady lub uszkodzenia. Możesz także spróbować uzyskać dodatkowe korzyści, takie jak wyposażenie lub remont przed przeprowadzką.
Dokładnie zapoznaj się z dokumentacją!
Pamiętaj, aby przed podpisaniem umowy dokładnie zapoznać się z dokumentacją dotyczącą mieszkania, ewentualnymi ograniczeniami w użytkowaniu nieruchomości oraz wszelkimi innymi istotnymi informacjami. W przypadku kredytu hipotecznego niezbędne będzie zgromadzenie dokumentów wymaganych przez banki potwierdzających stan prawny i wartość nieruchomości oraz zweryfikują naszą zdolność kredytową. Należy więc upewnić się, że posiadamy wszystkie niezbędne dokumenty. Zabezpiecz się finansowo, upewnij się, że masz wystarczające środki na pokrycie wszystkich kosztów związanych z zakupem mieszkania oraz ewentualnych kosztów remontu czy umeblowania.
Zakup w ramach rządowego programu mieszkaniowego
Cyklicznie wprowadzane są przez rząd programy, które mają w swoich założeniach wspierać zakup mieszkania na kredyt. Obecnie trwają pracę nad projektem „Mieszkanie na start”. Programy takie mają jednak szereg ograniczeń. Z przedstawionych założeń nowego programu wsparcia dla kredytobiorców wynika, że z dopłat będą mogli skorzystać single do 35. roku życia oraz większe gospodarstwa domowe – bez limitu wiekowego. Rewolucją jest, że dofinansowanie będzie dostępne nie tylko dla małżeństw, ale też dla osób w nieformalnych związkach. Z programu będą mogli też skorzystać single, którzy chcieliby wziąć kredyt jako gospodarstwo dwuosobowe. Wstępna propozycja zakłada możliwość zakupu pierwszego mieszkania lub domu jednorodzinnego zarówno z rynku pierwotnego, jak i z rynku wtórnego oraz budowę domu jednorodzinnego.
Nowością jest wysokość preferencyjnego oprocentowania, które tak jak limit kwoty kredytu, uzależnione jest od grupy, do jakiej należysz i dotyczyć będzie części kredytu zgodnie z limitem. Reszta kredytu ma być oprocentowana według oferty banku. Bardzo ważnym kryterium determinującym możliwość skorzystania ze wsparcia rządowego w zakupie własnego mieszkania będzie próg dochodowy zależny od wielkości gospodarstwa domowego.
Trzeba jednak podkreślić, że są to wstępne propozycje, które podlegają aktualnie konsultacjom i finalny kształt programu może różnić się od przestawionych założeń.
Pierwsze mieszkanie ze wsparciem Eksperta finansowego
Zakup pierwszego mieszkania to poważna decyzja finansowa, dlatego warto poświęcić wystarczająco dużo czasu na dokładne przygotowanie i przemyślane działanie. Pamiętaj, że zakup mieszkania to inwestycja na długie lata, nie spiesz się z wyborem i dokładnie przeanalizuj każdą ofertę, aby wybrać mieszkanie, które będzie najlepiej odpowiadać Twoim potrzebom i oczekiwaniom. Zdobądź wszelkie niezbędne informacje i skonsultuj się z profesjonalistami, aby zapewnić sobie spokojny i udany start w nowym miejscu. W przypadku zakupu z udziałem kredytu hipotecznego warto nawiązać współpracę z doświadczonym Ekspertem finansowym, który może odegrać ważną rolę w procesie zakupu pierwszego mieszkania, zapewniając wsparcie i pomoc w wielu aspektach.