Sprawdziliśmy, jak zmieniło się oprocentowanie okresowo stałe kredytów hipotecznych. Z danych zebranych przez analityków Credipass wynika, że średnie oprocentowanie tego typu kredytów znacząco spadło w ostatnich miesiącach.
Na początku 2023 roku, po serii podwyżek stóp procentowych, oprocentowanie kredytów hipotecznych osiągnęło najwyższe poziomy. Średnie stawki przekraczały wówczas 8,8%, co znacząco podniosło koszty kredytów dla nowych klientów. Kredytobiorcy, którzy decydowali się na finansowanie w tym okresie, otrzymywali oferty bliskie 9% w zależności od wskaźnika LTV (Loan-to-Value). W marcu 2023 roku średnie oprocentowanie okresowo stałe wynosiło jeszcze około 8,8% dla kredytów z LTV > 80%, lecz już w czerwcu 2024 roku stawka ta spadła poniżej 8%, a we wrześniu 2024 wyniosła 7,11% dla LTV powyżej 80% oraz 6,71% dla LTV ≤ 80%. Oznacza to, że obecnie coraz więcej banków oferuje kredyty hipoteczne z oprocentowaniem zaczynającym się od 6% – poziomu nieobserwowanego od wielu miesięcy.
Dlaczego spadek oprocentowania kredytów jest ważny?
Spadek oprocentowania to doskonała okazja dla obecnych oraz potencjalnych kredytobiorców, aby zoptymalizować swoje zobowiązania. Nawet zmiana oprocentowania o 1% może mieć istotne znaczenie dla wysokości miesięcznej raty kredytu.
– Przykładowo, w przypadku kredytu o wartości 300 tys. zł na 25 lat, zmniejszenie oprocentowania z 7,5% do 6,5% pozwala zaoszczędzić około 191 zł miesięcznie, co przekłada się na roczne oszczędności rzędu 2 292 zł. Dla wielu rodzin i kredytobiorców dodatkowe niemal 200 zł miesięcznie w kieszeni to realna ulga w codziennych wydatkach. Może to być suma, którą można przeznaczyć na pokrycie innych bieżących zobowiązań, takich jak rachunki, opłaty za edukację, czy po prostu budowanie funduszu oszczędnościowego – wylicza Tomasz Kosiba, Dyrektor Sprzedaży Credipass.
Korzyści refinansowania wykraczają jednak poza samą ratę miesięczną – oznaczają również znacznie niższe koszty odsetkowe w całym okresie spłaty kredytu. W powyższym przykładzie zmiana oprocentowania skutkuje zmniejszeniem całkowitego kosztu odsetek z 365 tys. zł do 307 tys. zł. To różnica aż 58 tys. zł, które mogą zostać w portfelu kredytobiorcy.
Jak widać nawet niewielka zmiana w oprocentowaniu może przynieść wymierne korzyści finansowe zarówno w krótkim, jak i długim okresie.
Co z tego wynika dla kredytobiorców?
Kredytobiorcy powinni monitorować sytuację na rynku – regularnie śledzić zmiany w oprocentowaniu kredytów hipotecznych i rozważyć refinansowanie, gdy warunki rynkowe staną się korzystniejsze.
Warto porównać oferty kilku banków. Przed podjęciem decyzji o kredycie, należy porównać oferty różnych banków, by wybrać najkorzystniejszą. W tym celu można skorzystać z usług Eksperta finansowego, który przeanalizuje dostępne opcje i pomoże wybrać najlepsze rozwiązanie.
Rola Eksperta finansowego
Ekspert finansowy nie tylko wspiera klienta w procesie uzyskiwania kredytu hipotecznego, ale również pomaga w późniejszym zarządzaniu zobowiązaniami. Nadpłata kredytu, refinansowanie czy dodatkowe pożyczki to tylko niektóre z sytuacji, w których warto skonsultować się z profesjonalistą. Ekspert, znając specyficzną sytuację finansową klienta, jest w stanie wskazać najkorzystniejsze opcje, co pozwala uniknąć niepotrzebnych kosztów i podjąć świadome decyzje.