Zakup nieruchomości za granicą staje się coraz bardziej popularny wśród Polaków – zarówno w celach inwestycyjnych, jak i prywatnych (np. dom wakacyjny czy miejsce na emeryturę). Pojawia się jednak ważne pytanie: czy można sfinansować taki zakup kredytem? Odpowiedź nie jest jednoznaczna – tak, to możliwe, choć wymaga spełnienia kilku istotnych warunków. Zebraliśmy najważniejsze informacje, jak działa finansowanie zagranicznej nieruchomości z pomocą kredytu.
Gdzie po kredyt?
Zacznijmy od najważniejszej kwestii – polskie banki nie udzielają kredytów hipotecznych zabezpieczonych nieruchomością położoną poza granicami Polski. To ograniczenie wynika przede wszystkim z barier prawnych – polski bank nie ma możliwości ustanowienia zabezpieczenia hipotecznego na nieruchomości znajdującej się w innym kraju.
Rozwiązaniem może być zabezpieczenie kredytu hipotecznego na nieruchomości znajdującej się w Polsce, przy jednoczesnym wskazaniu celu kredytu jako zakup nieruchomości za granicą. W praktyce oznacza to, że bank udzieli finansowania, ale jego zabezpieczeniem będzie np. Twoje mieszkanie lub dom w Polsce, a środki zostaną przeznaczone na zakup mieszkania lub domu za granicą.
– To popularna strategia – wielu klientów finansuje zakup domu np. w Hiszpanii czy we Włoszech kredytem w Polsce, gdzie zabezpieczeniem jest ich obecne mieszkanie. Trzeba to dobrze zaplanować, ale to wykonalne, mówi Tomasz Przyrowski, Prezes Zarządu Credipass.
Na co zwrócić uwagę przy finansowaniu takiej transakcji?
W przypadku takiego finansowania należy pamiętać o kilku istotnych formalnościach:
- Umowa przedwstępna zakupu nieruchomości za granicą:
Najlepiej, aby była przygotowana w wersji dwujęzycznej – po polsku i po angielsku, co znacznie ułatwi proces weryfikacji dokumentów w polskim banku. Nie musi to być akt notarialny – wystarczy zwykła umowa cywilnoprawna. - Opis przelewu:
Przelew środków powinien być precyzyjnie opisany, aby jasno wynikało, że dotyczy zakupu konkretnej nieruchomości. To ważne również z punktu widzenia kontroli bankowej oraz ewentualnych rozliczeń podatkowych. - Rachunek sprzedającego:
Numer rachunku bankowego (najlepiej w formacie IBAN) powinien być jednoznacznie wskazany w umowie. Trzeba również ustalić, kto będzie beneficjentem przelewu – osoba fizyczna, firma, deweloper?
A może kredyt w zagranicznym banku?
Alternatywą jest uzyskanie kredytu bezpośrednio w kraju, w którym kupujesz nieruchomość. Taka opcja może być atrakcyjna, ale również bardziej skomplikowana – każdy kraj ma swoją specyfikę finansową, prawną i podatkową.
Dlatego warto w takim przypadku:
- Skorzystać z pomocy lokalnego specjalisty znającego realia danego rynku.
- Zgromadzić wszystkie wymagane dokumenty (m.in. potwierdzenie dochodów, umowy).
- Pamiętać, że obcokrajowiec nie zawsze ma pełny dostęp do tych samych ofert, co rezydent – niektóre banki wymagają np. lokalnego zameldowania lub posiadania konta bankowego w danym kraju.
Nie zapomnij o lokalnych przepisach i podatkach
Zakup nieruchomości za granicą wiąże się z koniecznością dokładnego sprawdzenia przepisów prawa i podatków w danym kraju. Na co zwrócić uwagę?
- Podatek od zakupu nieruchomości – odpowiednik polskiego PCC.
- Podatek od nieruchomości – często liczony rocznie, uzależniony od lokalizacji, metrażu, standardu.
- Podatek za niewykorzystanie nieruchomości – co w przypadku, jeśli nie będziesz mieszkał za granicą cały rok.
- Koszty notarialne, rejestracyjne i prowizje agencji nieruchomości – różnią się w zależności od kraju.
Zakup nieruchomości za granicą z pomocą kredytu jest możliwy, ale wymaga odpowiedniego przygotowania. Dobrze przeprowadzona transakcja może być opłacalną i bezpieczną inwestycją – warto jednak poświęcić czas na gruntowną analizę przed podjęciem decyzji o zakupie.