Rządowy program wsparcia
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy
Kredyt bez wkładu własnego
Brak wkładu własnego nie musi oznaczać rezygnacji z zakupu mieszkania
Jedną z największych przeszkód przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny jest konieczność zgromadzenia wkładu własnego. Oznacza to, że należy odłożyć nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych, co często opóźnia zakup mieszkania lub budowę domu o kilka lat. Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM), potocznie nazywany kredytem bez wkładu własnego, został stworzony z myślą o osobach posiadających zdolność kredytową, ale niewystarczające oszczędności na wymagany wkład własny.
Eksperci Credipass
Sprawdzimy, czy możesz skorzystać z programu
Gwarancja BGK może zastąpić część wkładu własnego, ale skorzystanie z programu wymaga spełnienia określonych warunków. Limity, kryteria programu i różnice między ofertami banków mogą mieć znaczenie dla możliwości uzyskania kredytu. Ekspert Credipass pomoże Ci sprawdzić dostępne rozwiązania i przejść przez kolejne etapy.
Nie ograniczasz się do jednej oferty
RKM dostępny jest tylko w bankach, które mają umowę z BGK, a ich oferty różnią się marżą, prowizją i sposobem liczenia zdolności. Porównujemy je za Ciebie, żebyś wybrał najkorzystniejszą.
Rozumiesz, co podpisujesz
Kredyt hipoteczny to wiele nowych pojęć, parametrów i warunków. Wyjaśniamy je prostym językiem, żebyś wiedział, co oznaczają.
Masz wsparcie przez cały proces
Od wyboru oferty po wypłatę kredytu czeka Cię sporo formalności. Pomagamy przejść przez kolejne etapy.
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy
Znamy zasady, które mogą mieć znaczenie dla Twojego finansowania
W tym programie szczegóły mają znaczenie. Cena nieruchomości, wysokość wkładu własnego czy sytuacja rodziny mogą wpływać na możliwość wykorzystania dostępnych rozwiązań. Wiemy, na które elementy zwrócić uwagę i jak uwzględnić je w planowaniu zakupu.
Cena nieruchomości musi mieścić się w określonych limitach
Maksymalna cena 1 m² zależy od lokalizacji oraz tego, czy kupujesz nieruchomość na rynku pierwotnym czy wtórnym. Sprawdzamy obowiązujące limity i uwzględniamy je przy ocenie wybranej nieruchomości.
Gwarancja może zastąpić lub uzupełnić brakujący wkład własny
Jeśli nie masz wystarczających oszczędności, gwarancja BGK może w określonych sytuacjach zastąpić część wymaganego wkładu własnego. Analizujemy możliwe warianty finansowania z uwzględnieniem wysokości własnych środków i parametrów kredytu.
Powiększenie rodziny może oznaczać dodatkowe wsparcie
W określonych sytuacjach narodziny kolejnego dziecka mogą wiązać się ze spłatą części kapitału kredytu. Wyjaśniamy zasady tego rozwiązania i wskazujemy, jakie warunki oraz formalności trzeba spełnić.
Kto może skorzystać z kredytu bez wkładu własnego?
Single
Małżeństwa
Rodziny z dziećmi
Współpraca z ekspertem Credipass
Jak uzyskać Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy?
Sprawnie i bezstresowo przeprowadzimy Cię przez cały proces - od sprawdzenia, czy kwalifikujesz się do programu, po budżet i wypłatę środków.
01
Analiza sytuacji i zdolności kredytowej
Przeliczamy Twoją zdolność w bankach współpracujących z BGK. Przy wyborze banku warto zwrócić uwagę m.in. na sposób liczenia zdolności kredytowej czy akceptowane źródła dochodu. W praktyce różnice pomiędzy bankami mogą mieć znaczący wpływ na maksymalną dostępną kwotę kredytu.
02
Porównanie ofert banków
Zestawiamy aktualne warunki cenowe, marże i koszty u naszych partnerów, przedstawiając propozycje dopasowane do Twoich potrzeb. Dzięki temu możesz szybciej znaleźć rozwiązanie dopasowane do swojej sytuacji finansowej.
03
Kompletowanie dokumentów i wniosek
Przekazujemy listę wymaganych dokumentów, pomagamy uzupełnić formularze i złożyć wniosek kredytowy w banku.
04
Weryfikacja decyzji, umowa i wypłata
Przeglądamy wydane decyzje kredytowe, omawiamy zapisy umowy prostym językiem i pomagamy spełnić formalności do uruchomienia środków.
Umów rozmowę i sprawdź dostępne możliwości.
Zostaw swoje dane. Wkrótce się z Tobą skontaktujemy.
FAQ
Najczęstsze pytania o Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy - proste odpowiedzi, które pomogą Ci przygotować się do kolejnych kroków.
Tak, o ile spełnia warunki programu i posiada odpowiednią zdolność kredytową.
Nie. To jeden z najczęściej powtarzanych mitów dotyczących programu. Bank nadal analizuje: wysokość dochodów, rodzaj zatrudnienia, historię kredytową, aktualne zobowiązania, liczbę osób w gospodarstwie domowym. Gwarancja BGK nie zastępuje zdolności kredytowej. Jeżeli bank uzna, że dochody są niewystarczające do obsługi kredytu, decyzja może być negatywna niezależnie od możliwości skorzystania z programu.
Przed złożeniem wniosku warto: spłacić drobne zobowiązania, ograniczyć limity kart kredytowych, uporządkować historię w BIK, przygotować kompletną dokumentację, porównać oferty kilku banków. W praktyce zdolność kredytowa wyliczona przez różne banki może znacząco się różnić.
W ramach programu można sfinansować zakup mieszkania na rynku pierwotnym, zarówno od dewelopera, jak i na rynku wtórnym od osoby prywatnej. Finansowanie może obejmować również zakup gotowego domu jednorodzinnego oraz budowę domu wraz z kosztami związanymi z realizacją inwestycji. W każdym przypadku nieruchomość musi spełniać określone warunki programu, w tym obowiązujące limity ceny.
Nie. Kredytobiorca może posiadać część wkładu własnego, a brakująca część może zostać objęta gwarancją BGK.
Gwarancja BGK zastępuje część wkładu własnego wymaganego przez bank. W praktyce oznacza to, że osoba posiadająca odpowiednią zdolność kredytową może ubiegać się o finansowanie nawet wtedy, gdy nie zgromadziła pełnej kwoty wymaganych oszczędności. Maksymalna kwota gwarancji wynosi 100 tys. zł. Jeśli masz część środków na wkład własny, możesz je wykorzystać, a brakującą kwotę uzupełnić gwarancją BGK. Pamiętaj jednak, że kwota całego wkładu własnego nie może być wyższa niż 200 tys. zł oraz maksymalnie może wynosić 20 % całkowitej kwoty wydatków na nieruchomość dla kredytów o zmiennej stopie procentowej lub 30% dla kredytów o stałej stopie procentowej albo okresowo stałej stopie procentowej, dla którego stopa procentowa ma stały poziom przez co najmniej 5 lat. Warto wiedzieć, że gwarancja: nie jest wypłacana klientowi, nie stanowi dodatkowych środków na zakup nieruchomości, nie trafia na konto sprzedającego, jest zabezpieczeniem udzielanym bankowi. Dzięki temu osoby spełniające warunki programu mogą szybciej zrealizować plany mieszkaniowe.
Tak, należy zapłacić prowizję dla BGK w wysokości 1% od kwoty udzielonej gwarancji (maksymalnie 1 tys. zł przy kwocie zabezpieczenia wynoszącej 100 tys. zł).
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy działa podobnie jak standardowy kredyt hipoteczny, ale pozwala zastąpić brakujący wkład własny gwarancją BGK. Klient nadal musi mieć zdolność kredytową i spełnić warunki banku oraz programu.
Nie. Z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego mogą korzystać nie tylko rodziny z dziećmi, ale też single, małżeństwa i pary, jeśli spełniają warunki programu oraz mają zdolność kredytową.
Co do zasady program jest przeznaczony dla osób, które nie posiadają innego mieszkania lub domu. Przepisy przewidują jednak wyjątki, m.in. dla rodzin z dziećmi, dlatego sytuację warto sprawdzić indywidualnie.
Tak. Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy może obejmować nie tylko zakup mieszkania, ale też zakup lub budowę domu jednorodzinnego, również z wykończeniem nieruchomości.
Nie. Program jest dostępny tylko w bankach, które mają podpisaną odpowiednią umowę z BGK. Dlatego przed złożeniem wniosku warto sprawdzić aktualną listę banków uczestniczących w programie.
Wkład własny stanowi zabezpieczenie dla banku i potwierdza udział kredytobiorcy w finansowaniu nieruchomości. Przy standardowym kredycie hipotecznym bank wymaga standardowo wniesienia 20% wartości nieruchomości. W ofercie dostępne są również banki akceptujące 10% wkładu własnego. Oznacza to, że przy zakupie mieszkania za 600 000 zł konieczne może być zgromadzenie od 60 000 do nawet 120 000 zł własnych środków. Dla wielu osób właśnie brak odpowiednich oszczędności jest największą barierą uniemożliwiającą zakup pierwszego mieszkania lub budowę domu.
Wsparcie przysługuje w sytuacji powiększenia gospodarstwa domowego – w przypadku narodzin drugiego oraz kolejnych dzieci w trakcie spłaty kredytu. Wysokość spłaty rodzinnej jest określona w przepisach programu i zależy od liczby dzieci w gospodarstwie domowym. W praktyce oznacza to, że po narodzinach drugiego dziecka kredytobiorca może otrzymać jednorazową spłatę części kapitału kredytu w wysokości 20 tys. zł , a po narodzinach trzeciego i kolejnego dziecka – 60 tys. zł.