.
Kredyt hipoteczny

Na zakup mieszkania lub domu

Bezpłatnie porównujemy oferty z całego rynku.

Sprawdź ratę kredytu
Eksperci Credipass

Wiedza, która upraszcza to, co skomplikowane.

Nie musisz samodzielnie odwiedzać banków i porównywać dziesiątek ofert. Ekspert Credipass pomaga Ci zrozumieć różnice między nimi, sprawdzić dostępne możliwości i przejść przez cały proces - od wyboru oferty do wypłaty kredytu.

Znajdź eksperta

Wiesz, na co naprawdę zwrócić uwagę

Marża, prowizja, rata, dodatkowe produkty i warunki kredytu wpływają na jego całkowity koszt. Pomagamy Ci je ze sobą porównać.

Rozumiesz, co podpisujesz

Kredyt hipoteczny to wiele nowych pojęć, parametrów i warunków. Wyjaśniamy je prostym językiem, żebyś wiedział, co oznaczają.

Masz wsparcie przez cały proces

Od wyboru oferty po wypłatę kredytu czeka Cię sporo formalności. Pomagamy przejść przez kolejne etapy.

Zakup mieszkania lub domu

Uniknij kosztownych błędów

Samodzielne szukanie kredytu zajmuje więcej czasu i wiąże się z większym ryzykiem - możesz nie tylko przepłacić na marży, ale także narazić się na utratę zadatku. Sprawdź, jak pomagamy zabezpieczyć Twój zakup na każdym etapie.

  • Bezpieczeństwo na rynku pierwotnym (deweloper)

    Weryfikujemy umowę deweloperską i rachunek powierniczy pod kątem wymogów banku. Łączymy zakup mieszkania z budżetem na wykończenie w jedną, niską ratę.

  • Sprawdzony zakup na rynku wtórnym

    Weryfikujemy wpisy w Księdze Wieczystej oraz dokumenty nieruchomości pod kątem wymagań banku. Pilnujemy też poprawności wyceny rzeczoznawcy, chroniąc Cię przed ryzykiem zaniżenia kwoty kredytu.

  • Wyższa zdolność i lepsze warunki

    Wskazujemy banki, które najkorzystniej przeliczają Twoje źródło dochodu - od umowy o pracę, B2B i ryczałtu po umowy cywilnoprawne czy dochody z zagranicy. Przeszukujemy gąszcz rynkowych ofert i aktualnych promocji, aby wskazać Ci najkorzystniejsze rozwiązania.

Oblicz ratę kredytu hipotecznego

Sprawdź, ile może wynosić Twoja miesięczna rata.

Porównaj oferty
Współpraca z ekspertem Credipass

Jak uzyskać kredyt hipoteczny?

Sprawnie i bezstresowo przeprowadzimy Cię przez cały proces - od sprawdzenia budżetu po wypłatę środków.

01

Analiza sytuacji i zdolności kredytowej

Przeliczamy Twoją zdolność w różnych bankach i wskazujemy parametry, które wpływają na wyliczenia analityków oraz ocenę wniosku.

02

Porównanie ofert banków

Zestawiamy aktualne warunki cenowe, marże i koszty u naszych partnerów, przedstawiając propozycje dopasowane do Twoich potrzeb.

03

Kompletowanie dokumentów i wniosek

Przekazujemy listę wymaganych dokumentów, pomagamy uzupełnić formularze i wysyłamy wnioski zazwyczaj do 2-3 banków jednocześnie.

04

Weryfikacja decyzji, umowa i wypłata

Przeglądamy wydane decyzje kredytowe, omawiamy zapisy umowy prostym językiem i pomagamy spełnić formalności do uruchomienia środków.

Kredyt hipoteczny w pigułce

Poniższe wartości pokazują typowe parametry kredytów hipotecznych. Ostateczne warunki zależą od banku, nieruchomości i Twojej indywidualnej sytuacji.

Kwota kredytu
Zależna od wartości nieruchomości i zdolności kredytowej
% Oprocentowanie
Okresowo stałe lub zmienne
Okres kredytowania
Do 35 lat
LTV (Loan-to-value)
Zwykle do 80%, w wybranych przypadkach do 90%
% RRSO
Przedstawia całkowity koszt kredytu w ujęciu rocznym, uwzględniając oprocentowanie i inne koszty związane z kredytem
Wkład własny
Najczęściej 20%, w niektórych przypadkach od 10%
Raty
Równe lub malejące

Umów rozmowę i sprawdź dostępne możliwości.

Zostaw swoje dane. Wkrótce się z Tobą skontaktujemy.

FAQ

Najczęstsze pytania o kredyt hipoteczny na zakup mieszkania lub domu - proste odpowiedzi, które pomogą Ci przygotować się do kolejnych kroków.

Zwykle zaczyna się od rozmowy z ekspertem finansowym, który ocenia Twoją zdolność kredytową i porównuje oferty banków dopasowane do Twojej sytuacji. Kolejny krok to skompletowanie dokumentów dotyczących Ciebie i nieruchomości oraz złożenie wniosków do wybranych banków. Po otrzymaniu decyzji kredytowej podpisujesz umowę, a bank uruchamia środki zgodnie z jej warunkami.

Odmowa jednego banku nie oznacza końca drogi do kredytu hipotecznego - poszczególne banki mają różne kryteria oceny wniosku kredytowego. Ekspert finansowy może sprawdzić ofertę innych banków lub podpowiedzieć, co warto poprawić przed kolejnym wnioskiem. Warto pamiętać, że pośrednik nie może zagwarantować pozytywnej decyzji - ostateczną decyzję zawsze podejmuje bank.

Maksymalny wiek kredytobiorcy to, w zależności od banku, 70-80 lat w momencie spłaty ostatniej raty. Wybrane banki mogą nie ograniczać maksymalnego wieku, o ile kredytobiorca ubezpieczy się na życie.

Pozytywna historia kredytowa w BIK-u to jeden z warunków otrzymania kredytu hipotecznego. Jeśli jednak nie ma się żadnej historii kredytowej, to nie zamyka to drogi do otrzymania kredytu hipotecznego. W takim przypadku kluczowa jest zdolność kredytowa, wysokość wkładu własnego, a także zarobki, stan cywilny czy rodzaj umowy o pracę. Co więcej, zabezpieczeniem kredytu jest sama nieruchomość, co również zmniejsza ryzyko dla banku przy udzielaniu tego typu kredytu.

Co do zasady aktualnie banki nie umożliwiają otrzymania kredytu hipotecznego, jeśli nie posiada się wkładu własnego. Większość banków wymaga, aby klienci posiadali wkład własny, w granicy 10%-20% wartości nieruchomości.

Warto pamiętać jednak, że istnieje możliwość otrzymania wkładu własnego w formie gwarancji Banku Gospodarstwa Kredytowego, w ramach rządowego programu „Rodzinny kredyt mieszkaniowy”. Rozwiązanie to jest dedykowane dla singli, małżeństw, rodzin z dziećmi. Ograniczeniem jest limit cenowy za metr kwadratowy mieszkania, który można sfinansować tym rozwiązaniem. Aktualne informacje na temat założeń programu posiadają nasi Eksperci finansowi.

Oprocentowanie nominalne to stawka, według której naliczane są odsetki od pożyczonej kwoty. RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, pokazuje całkowity koszt kredytu w skali roku, uwzględniając także prowizje, ubezpieczenia i inne opłaty. Dlatego to właśnie RRSO, a nie samo oprocentowanie, jest lepszym wskaźnikiem do porównywania ofert różnych banków.

Kredyt hipoteczny jest przeznaczony na konkretny cel związany z nieruchomością, np. zakup mieszkania, domu lub działki, a jego wykorzystanie jest ściśle określone w umowie. Pożyczka hipoteczna jest zabezpieczona hipoteką na nieruchomości, ale środki można przeznaczyć na dowolny cel, np. remont czy inne wydatki. Warunki obu produktów, w tym maksymalny okres spłaty, mogą się od siebie różnić.

Skrót LTV oznacza Loan to Value, czyli stosunek kwoty kredytu hipotecznego do wartości nieruchomości, którą chcemy nabyć za ten kredyt. Przykładowo, jeśli nieruchomość jest warta 500 tys. zł, a pożyczamy z banku 400 tys. zł na jej zakup, to wówczas wskaźnik LTV wyniesie 80% (400 tys. zł/500 tys. zł). Wskaźnik ten to jeden z istotniejszych parametrów związanych z kredytem hipotecznym. Jego wysokość wpływa na oprocentowanie kredytu hipotecznego, a tym samym na całkowity koszt kredytu. Obecnie banki wymagają, aby LTV wynosiło w granicy 80-90%. Należy jednak pamiętać, że każda instytucja finansowa ma w tym zakresie własne zasady i politykę.

Przy zakupie od dewelopera bank dodatkowo sprawdza dokumentację samej inwestycji oraz - jeśli nieruchomość jeszcze powstaje - harmonogram wypłat powiązany z postępem budowy. Przy zakupie na rynku wtórnym kluczowa jest przede wszystkim analiza stanu prawnego nieruchomości - księga wieczysta, ewentualne obciążenia czy zadłużenie zbywającego. W obu przypadkach ekspert finansowy wskaże niezbędne dokumenty odpowiednie dla danego typu transakcji.

Tak, taka transakcja jest możliwa - zwykle spłata dotychczasowego kredytu sprzedającego następuje ze środków pochodzących z Twojego kredytu, a hipoteka poprzedniego właściciela zostaje wykreślona po rozliczeniu. Bank dokładnie sprawdza wtedy stan zadłużenia nieruchomości i wymaga odpowiednich zaświadczeń od banku sprzedającego. Ekspert finansowy pomoże ustalić kolejność kroków, tak aby transakcja przebiegła bezpiecznie dla obu stron.

Przy zakupie od dewelopera cena zwykle zawiera podatek VAT, a dodatkowe koszty ograniczają się głównie do umowy notarialnej i wpisu do księgi wieczystej. Przy zakupie na rynku wtórnym dochodzi zazwyczaj podatek od czynności cywilnoprawnych. Warto uwzględnić te różnice już na etapie planowania budżetu na zakup nieruchomości.