Z opracowania Polskiego Instytutu Ekonomicznego wynika, że firmy w Polsce weszły w 2024 rok z większym optymizmem niż w 2023. Miesięczny Indeks Koniunktury wynosił w styczniu 101,2 punktów, z czego wniosek, że przeważają pozytywne nastroje. Jeszcze pod koniec 2022 roku wskaźnik ten był nawet niższy niż 90. Ocena płynności finansowej wynosiła w 2023 roku powyżej 100 punktów, co oznacza, że firmy są w stosunkowo dobrej sytuacji. Mimo wszystko potrzebują środków na pokrycie inwestycji i inne wydatki. Jakie mają możliwości?
Finansowanie dla małych i średnich przedsiębiorstw
Mikroprzedsiębiorcy chętnie korzystają z kredytów. Według danych BIK-u w 2023 roku sprzedaż dla tej grupy klientów wzrosła o 14% w porównaniu z poprzednim rokiem. Wartość portfela przyznanych im zobowiązań sięgnęła 73,1 mld zł. Jeśli chodzi o kredyty inwestycyjne, było to 18,3 mld zł. Z finansowania bankowego korzysta co piąta mikrofirma. Mowa tutaj o podmiotach, które zatrudniają do 9 pracowników. Dzięki finansowaniu bankowemu mogą inwestować, np. w nowe maszyny czy infrastrukturę, zwiększać produktywność i konkurencyjność. Jak to wygląda w przypadku małych i średnich przedsiębiorstw?
Skontaktuj się ze mną po więcej informacji
Kredyty dla małych i średnich przedsiębiorstw
Małe przedsiębiorstwa stanowią 2,2% wszystkich firm w Polsce, a średnie – 0,6%. Zapewniają zatrudnienie dla ponad 2,6 mln pracowników. Jeśli chodzi o źródła ich finansowania, to w 68% bazują na środkach własnych. 9,7% to pieniądze zza granicy, 9% to kredyty i pożyczki, a 4,5% – leasing finansowy.
Czy jednak takie firmy mają szansę na uzyskanie kredytowania w banku? Często działają one w formie spółki kapitałowej, a dla takich działalności, w szczególności tam, gdzie są niższe przychody do 10 mln zł – pozyskanie finansowania jest dużym wyzwaniem. Przeważnie banki nie mają standardowej oferty dla takich odbiorców. Jeśli już przewidują taką opcję, to wnioski kredytowe dla spółek kapitałowych są skomplikowane i często wymagają konsultacji z księgowymi. Klienci w segmencie małych i średnich firm zazwyczaj nie mają zatrudnionych w swoich firmach osób z wiedzą dotycząca wyników finansowych, współpracy z bankami. Jedynym wsparciem jest dla nich księgowość, często odpowiedzialna tylko za właściwe księgowanie faktur.
– Kluczowa jest umiejętność czytania ksiąg rachunkowych i pozycji bilansowych. Klienci są przekonani, że w ich dokumentach finansowych najważniejszymi pozycjami jest przychód i zysk. W rzeczywistości banki przyglądają się firmie całościowo, sprawdzając jej kondycję. Pod lupę brane są między innymi: historia kredytowa spółki, jak również wspólników, a nawet zarządu. Badane są także: należności, zobowiązania, poziom zadłużenia i inne wskaźniki analizy finansowej – podkreśla Piotr Oczkowski, Dyrektor Sprzedaży Produktów Biznesowych.
Wyzwania w pozyskaniu finansowania
Banki czy instytucje finansowe mogą wymagać znacznych zabezpieczeń, udzielając kredytu. Dla spółek z niższymi przychodami może to być trudne do spełnienia, szczególnie jeśli nie dysponują one dużą ilością aktywów. Co więcej, często dla takich firm oprocentowanie kredytów jest wysokie, a wysokość miesięczne raty nie do zaakceptowania.
Nie oznacza to jednak, że droga do kredytu jest zamknięta. Pośrednicy obsługujący tego typu firmy mają duże doświadczenie we współpracy z instytucjami finansowymi i wspierają przedsiębiorców w pozyskiwaniu finansowania. Są na bieżąco z nowościami w ofercie i aktywnie poszukują rozwiązań, które stanowią antidotum na powyższe bolączki. Dzięki długotrwałym relacjom z bankami mogą wspierać firmy w pozyskaniu finansowania na atrakcyjnych warunkach.
– Wiemy, że dla firm istotny jest czas, dlatego proponujemy rozwiązanie, które zapewnia uproszczony do minimum proces uzyskania finansowania. Czas od momentu złożenia wniosku do wypłaty środków wynosi nawet 7 dni. Nie trzeba przedstawiać biznesplanu ani opisu spółki. Obowiązuje także uproszczony wniosek kredytowy. Wstępną ofertę można uzyskać w ciągu nawet 24 h od złożenia tego wniosku. Co więcej, przedsiębiorstwa mogą liczyć na atrakcyjne warunki uzyskania finansowania – mówi Piotr Oczkowski.
Korzystanie ze wsparcia pośredników finansowych, którzy specjalizują się w obsłudze firm, jest dużym ułatwieniem w procesie pozyskiwania środków z instytucji finansowych. Ekspert wie, gdzie może uzyskać dla przedsiębiorcy oczekiwane środki, zajmie się formalnościami, nie będzie tracić czasu na wnioski kierowane do firm czy banków, w których nie ma szans na pozyskiwanie finansowania. Obowiązki klienta są ograniczone do minimum.
Źródła: